江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(4323)

财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期 考试类型：（闭卷）考试 考试时间： 90 分钟 年级专业_____________ 学号_____________ 姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1. FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的一类基金，它债券并不直接项目投资股票或债券，其主要投资于其他债券基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金创新和销售渠道创新的基金新品种。

2. 公司债券的违约风险一般通过计算的违约概率表示。（ ） 正确

错误 答案：错误

解析：一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

3. 一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：大多数退休人士的收入较退休前有较大的差距，而退休人士往往对其退休后的生活品质极为，很多兴趣爱好退休前因为工作上下班而留至退休后去实现，因此对退休指示后的财务资源要求非常非常高。 4. 理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：理财业务按是否接受客户委托授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务建模与规划、投资建议、个人中国投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。综

合理财服务是指商业银行在向客户为客户提供理财顾问服务的基础上，给与客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和活管理的业务信贷资产动。

5. 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：互换是两个对手彼此之间的合约，如果没有双方的允诺，互换合约是不能单方面更改或终止的。

6. 代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当应该承担民事责任；代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，中介人和相对人应当承担连带责任。

7. 由于房地产投资变现性差的特点，投资者要求的回报类型对其投资决策基本没有影响。（ ） 正确

错误 答案：错误

解析：机构投资者要求的回报类型对其投资决策有很大影响，例如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者，会在不同的选择不同类型的房地产进行投资。

8. 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供服务的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户的服务，更具个性化，涉及的业务范围也更广泛。

9. 理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件，因为客户的理财目标实现有具体的时间或区间，同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。（ ） 正确 错误 答案：正确

解析：理财长远目标要有时限时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件，譬如子女上大学的时间是硬性的，购买住房也有具体时间或天数区间，否则最终目标也就失去了意义。同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时终极目标同时实现。所以，理财师在区分客户短期、中期和长期目标的基础上，应结合客户的具体情况和其理财目标按照重要对急迫程度进行排序，从而在理财计划中才确定中都实现的步骤以及财务资源的配置。

10. 互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值或不等值现金流的合约。（ ） 正确 错误 答案：错误

解析：互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。互换的当事人相互交换的是圣索弗等值的现金流。

2、单选题（20分，每题1分）

1. 为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是（ ）。 A． 遗产规划 B． 投资规划 C． 税务规划

D． 资产配置 答案：A

解析：财产传承规划是为了保证家庭财产代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也叫遗产规划，是下放当事人在其健在时通过优先选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，全盘考虑将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己行为能力或丧失去世时财产能够根据自己的意愿分配、处置。

2. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。 A． 无法比较何时领取更有利 B． 目前领取并进行投资更有利

C． 目前领取并进行投资和3年后领取没有区别 D． 3年后领取更有利 答案：B

解析：若将10000元领取后进行项目投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：FV＝10000×（1＋0.2）3＝17280（元）。将10000元领取后进行项目投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行金融投资。

3. 下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。 A． 投保人按保险合同负有支付保险费的义务

B． 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 C． 投保人和被保险人不能是同一人

D． 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 答案：C

解析：保险合同是投保人投保人与保险人约定保险权利义务关系的意向书。保险合同是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有保险费义务的人。投保人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付责任的保险公司。被保险人是指其财产或者身受保险合同保障，享有保险金请求权的人则，投保人可以为被保险人。 4. 关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。 A． FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 B． QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C． LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D． ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 答案：C

解析：项，LOF的申购、偿付都是基金份额与现金的交易，可在代销银行网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。

5. 根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（ ）。 A． 40人

B． 10人 C． 30人 D． 20人 答案：D

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人；城商行、农商行工作人员以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人；销售机构、证券金融投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。

6. 金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（ ）。 A． 金融机构 B． 会计师事务所 C． 金融工具 D． 居民个人 答案：C

解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 7. 直接融资的特点不包括（ ）。 A． 有较多的选择自由

B． 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的较少 C． 对投资者来说收益较高 D． 对融资方来说成本较低 答案：B

解析：直接股权融资双方在资金数量、期限、汇率等方面受到的较多，直接融资使用的金融工具的流通性较融资的要弱，兑现能力较低，相应地，直接融资的风险也较大。

8. 商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（ ）。 A． 在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

B． 在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

C． 包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

D． 在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认 答案：C

解析：《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第规定，银行业金融机构在销售专区专区内提供的产品宣传资料应纯粹、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒非常重要重要个人信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅显易懂的注释表达。

9. 下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（ ）。

A． 股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

B． 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利 C． 股票没有期限，债券通常有确定的到期日 D． 股票的收益一定比债券的收益高 答案：D

解析：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。但经营不佳、业绩低下的公司股票的收益平稳也可能低于较为稳定的债券的收益。

10. 下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。

A． 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B． 相对的分散性

C． 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

D． 间接性 答案：B

解析：间接融资同或者融资相比，其突出特点是较灵活，资本金分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资有著一般而言以下几个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的

差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的立足点金融掌握在金融中介手中。

11. 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（ ）。 A． 通常以算术平均数表示 B． 简称股价指数

C． 是股票市场总体或局部动态的综合反映

D． 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 答案：A

解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股价上涨算术为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。

12. 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。 A． 50000 B． 1000000 C． 500000 D． 100000 答案：D

解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、路径相同的一系列现金流。永续年金计划现值的公式为：PV＝/r，其

中，则表示将来每年的现金流，r代表现金流的收益率或贴现率。将题中所数值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额为：PV＝5000/5%＝100000（元）。

13. 银行业金融机构（ ）人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销业务相应资格。 A． 外部审计部门 B． 会计部门 C． 内部审计部门 D． 销售部门 答案：D

解析：根据《银行业录音带金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第六条，银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销业务相应资格，销售人员相关信息及其销售应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除外。除本专业机构工作人员外，禁止其他专营任何人员在营业场所开展营销活动。

14. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是（ ）。

A． 事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券 B． 发行公司只对特定的发行对象推销证券

C． 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推销证券

D． 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券

答案：D

解析：在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募作出两种方式进行。资管又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会推销提供方便投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

15. 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。 A． 投资偏好 B． 资产与负债 C． 雇员福利 D． 客户的投资规模 答案：A

解析：客户信息可以引伸分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户一般性基本信息和个人兴趣爱好、终极目标职业生涯发展和预期目标等。

16. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，投资者可在开放式理财产品的（ ）进行认购或者赎回理财产品。 A． 终止日 B． 签订日 C． 开放日 D． 成立日 答案：C

解析：《商业银行理财业务理财银行业务监督管理办法》第十条，运行商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和理财产品。封闭式封闭式理财产品是指有选定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不一般来说，投资者可以按照协议缔约，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

17. 银行应本着（ ）的原则，代理理财产品销售。 A． 适当性、利益最大化、避免利益冲突原则 B． 适当性、客观性、避免利益冲突原则 C． 适当性、客观性、利益最大化原则 D． 利益最大化、客观性、避免利益冲突原则 答案：B

解析：银行代理理财产品类型比较多，在代理理财产品销售过程中应遵循以下原则：①适当性原则，其基本要求是要建议有合适的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员；②客观性原则，在向客户推荐理财产品前会，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素及风险，让客户在购买配件前，充分了解产品的类型、特点、购买方式、投资方向、投资风险、历史业绩等情况；③避免利益冲突方针，银行在代销理财产品时应避免与客户发生利益冲突，尽职调查、互不产品筛选和产品销售之间应相互，同时产品避免银行与产品委托人以及银行与广告主之间的利益冲突。

18. 商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（ ）进行销售。

A． 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点 B． 所有网点

C． 设有理财专柜的网点和网上银行渠道

D． 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道 答案：A

解析：根据《关于进一步切实加强投资连结保险销售管理的通知》，各保险公司自2009年3月15日起柜台不许在银行储蓄柜台销售投连险，仅限在理财中心投资理财和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费在3万元以上。

19. 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。 A． 万能险 B． 意外险 C． 车险 D． 责任险 答案：A

解析：国有银行主要代理的险种首要包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些

产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，多少在为投资人提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。

20. 经常项目项下的个人外汇业务按照（ ）原则管理。 A． 不可兑换 B． 兑换 C． 部分兑换 D． 可兑换 答案：D

解析：根据《个人外汇管理办法》第三条，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

3、多选题（12分，每题1分）

1. 2018年至今是我国银行理财产品市场的转型阶段，在此阶段所确立的法律法规有（ ）。

A． 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 B． 《中华人民共和国银行业监督管理法》 C． 《证券投资基金销售管理办法》 D． 《商业银行理财业务监督管理办法》 答案：A|D

解析：2018年至今是银行理财产品市场的转型阶段，公司资产管理业务的快速发展在满足居民财富管理需求、优化社会融资结构中、提供支持实体经济的同时，也存在多层嵌套、刚性兑付、规避关键问题宏观和宏观等问题。因此，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局于2018年4月联合印发《关于规范金融机构资产管理财务管理业务的指导意见》；2018年9月26日，中国银发布《中小银行理财业务银行业务监督管理办法》，作为《指导意见》的配套细则。

2. 下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（ ）。 A． 交易人员至少2人

B． 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人 C． 交易人员和风险管理人员相互不得兼任 D． 风险管理人员至少2人 答案：A|C|D

解析：商业银行铂金从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少社会工作于4人，其中交易相关人员至少2人、系统风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且不明确不良从业记录。

3. 艺术品理财投资的特点有（ ）。 A． 回报收益率高 B． 使用长期性

C． 不可再生性 D． 较强的保值功能 答案：A|C|D

解析：与其他投资理财对象相比，艺术品投资理财古玩有以下优点：①风险较小。艺术品具有不可再生性，因而具有较强的投资理财功能，购买以后一般不会贬值。②回报收益率高。投资理财的与投资理财的风险成正比，即风险越大，其超额收益可能就越大；风险越小，其收益则会越小。艺术品的不可再生性决定了艺术品投资属于风险、低相对较低收益的特殊投资理财类别。项是房地产的特点，E项是房地产投资的特点。

4. 目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（ ）。 A． 记账式国债 B． 永久式国债 C． 折实式国债 D． 凭证式国债 答案：A|D

解析：目前仍然银行代理国债的种类有总的来说三种：①凭证式国债，是一种东欧国家储蓄债，可记名、挂失，以收款证明文件来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；②电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券；③记

账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。 5. 保险的相关要素包括（ ）。 A． 保险合同 B． 保险费 C． 投保人 D． 保险人 答案：A|B|C|D

解析：除E五项外，保险的主合同相关要素还包括被保险人、受益人和保险金额。

6. 从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（ ）。 A． 财务信息 B． 定量信息 C． 个人兴趣 D． 基本信息 答案：A|C|D

解析：客户信息分类方法有如下三种：①根据投资理财规划的需求，一般把客户重要信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面；②财务信息和是非财务信息；③定量信息和定性信息。

7. 贵金属产品投资所面临的主要风险有（ ）。 A． 技术风险 B． 交易风险 C． 价格波动的风险 D． 风险 答案：A|B|C|D

解析：贵金属产品投资面临的主要风险包括：①风险，国家国家法律法规及的涨落、紧急措施的出台、实施相关人员监管部门监管措施的实施、交易所交易规则的修改等交易结算原因，均可能会对投资者的投资业务产生影响；②价格波动的风险，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响；③技术风险，这是指电子通讯技术和互联网技术带来的风险；④交易风险，投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，这可能导致快速的盈利或亏损。

8. 从事理财业务活动的商业银行应当向定期向有关部门进行信息披露，披露的信息至少应包括（ ）。 A． 当期发行和到期的理财产品类型 B． 各类理财产品的占比及其变化情况 C． 理财产品直接和间接投资的资产种类 D． 期末存续理财产品数量和金额 答案：A|B|C|D

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第五十三条，商业银行应当按照监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务业务活动的有关信息，披露披露的数据应当至少包括以下内容：当期发行和退租的理财产品类型、数量和金额、期末承续理财产品数量期末和金额，列明各类理财产品的占比及其写明变化情况，以及理财产品直接和间接投资的资产种类、规模和占到比等信息。

9. 根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（ ）。 A． 成长型基金 B． 混合型基金 C． 债券型基金 D． 股票型基金 答案：B|C|D

解析：按照股权投资对象不同，基金投资可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金中国投资资产投资投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；却仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资股票投资的比例不符合下述规定的，为混合基金。

10. 银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（ ）。

A． 客户当前现金收支情况分析 B． 客户资产负债分析 C． 客户生命周期分析 D． 宏观经济形势分析 答案：A|B

解析：综合家庭帐务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中如下几个方面的综合分析：①家庭资金成本现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状预测；④资产结构、优质资产配置和投资现状分析；⑤家庭财务风险保障现状分析。

11. 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚（ ）。

A． 挪用单独管理的客户资产的 B． 提供虚假的报表、报告等文件 C． 未建立相关风险管理制度和管理体系 D． 未按规定进行风险揭示和信息披露的 答案：B|D

解析：根据《商业银行银行理财产品债券基金业务监督管理办法》第七十条，商业银行从事理财业务活动，有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条

的规定，予以处罚：①提供虚假的或者隐瞒失实非常重要事实的报表、报告等文件、资料的；②未按照有关规定进行风险揭示或者信息披露的；③根据《关于规范资产管理业务的指导意见》经认定隐含存在刚性兑付行为的；④举措拒绝执行本办法第六十规定的措施的；⑤严重违反本办法严重新规定的其他情形。

12. 世界上影响较大的黄金市场包括（ ）。 A． 纽约 B． 上海 C． 深圳 D． 伦敦 答案：A|D

解析：黄金市场由供给方和需求方组成。星罗棋布世界上大大小小的黄金市场有40多个，主要比较重要和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、等地的黄金市场。