个人理财业务发展问题研究

第棿期总第棾棽椂期

斏旑旑斿旘斖旓旑旓旍旈斸斢斻旈斿旑斻斿斣斿斻旇旑旓旍旓斻旓旑旓旐旂旂旟敠斉旟内蒙古科技与经济

斊斿斺旘旛斸旘棸棻椀旟棽

斘旓棶棿斣旓旚斸旍斘旓棶棾棽椂个人理财业务发展问题研究

棭棬辽宁大连暋棻辽宁对外经贸学院棳棻椂棸椀棽

通过分析目前主要商业银行的理财产品及个人理财业务的主要问题棳提出了个人理财业务暋暋摘暋要椇发展的建议对策暎关键词椇个人理财椈风险控制椈金融监管暘棬棭暘暘暋暋中图分类号椇斊椄棾棸棶椀椆暋暋文献标识码椇斄暋暋文章编号椇棻棸棸椃椂椆棽棻棽棸棻椀棸棿棸棸棿椃棸棽棻暋个人理财业务的发展状况根据普益财富统计棳截至棽共有棸棻棿年棻棻月棳棻棾椀家银行发行了棿棿椃椃款个人理财产品暎保本浮动收益型产品共发行了椄保证收益型产品发棾椀款棳行了棿非保本浮动收益型产品共发行了棾棻椀椆款棳椄棾款暎随着经济发展暍国民财富的积累棳中国银行开创棳了国内首个私人银行品牌暟中国银行私人银行暠并不断推出新的个人理财产品暎中国银行借鉴了其战略合作伙伴的诸多经验棳通过自身经验的积累和不断的努力在理财业务上取得了较好的成绩暎在棽棸棻棿年银行理财能力单项排名风险控制能力排名第一的为中国银行暎随着中国国民财富的快速积累棳同时中国经济强劲增长棳越来越多的人对理财业务的需求加大棳中国新兴的财富管理市场发展迅速暎从中可以看出棳中国的个人理财行业的前景越来越广阔暎各商业银行之间的竞争也不断激烈棳为了服务更多的客户棳坚持以客户为中心的经营思想棳根据自身经验与发展情况打造了适合不同客户的多种产品和品牌暎如中国银行的暟牛熊证棬外汇及贵金暠棳属棭牛熊证分为普通牛熊证暍障碍牛熊证和数字牛熊证暎普通牛熊证产品更为直观棳便于被客户接受棳其可以平盘棳暂不可以发起委托暎障碍牛熊证的期权费比类似结构的期权宝大幅降低暎数字牛熊证附带触碰条件棳客户投资目标明确暎暟中银精选基金理棳财计划暠通过精选证券投资基金和分散化的投资棳在控制基金投资组合风险的同时棳追求理财计划财产的长期稳定增值并力争超越业绩基准的收益水平棳其适宜具有相关投资经验棳风险承受能力较强的高资产净值客户投资暎除此之外棳还有暟中银汇市通暍暟暍暟理财计划暠中银财富棴创富暠自动滚续暠等为广大客户提供了更多的服务和产品棳满足更多人的需求暎同时信息技术的发展不仅推动了国内银行与国际接轨棳也为银行发展理财业务提供了桥梁棳随着互联网的普遍应用棳更多便利暍快捷的理财产品应运而生暎不仅简化手续暍节省时间棳还能更方便地服务客户暎例如网上银行暍手机银行暍私人银行的发展棳打破了时间暍空间的棳为各阶层的客户提供了极大的便利暎如今棳专业理财顾问队伍的建设已成为商业银行吸引顾客的重要手段暎通过专业性强暍操作经验丰富的经理团队和理财顾问团队的分析规划棳能选择一个既让客户合理投资又可以尽可能规避风险的理财业务暎在经济高速发展的同时棳人们的投资理财意识也在不断地提高棳有更多的人想要去投资暍理财棳但由于传统财富观棳许多人不愿意透漏个人财产的情况棳不愿意透漏更多的个人信息暎棽暋个人理财业务在发展中存在的问题到棽全国大约有二百多家商业银行棸棻棾年年底棳开办了理财业务棳年募集资金规模接近椀棸万亿元棳存续的银行理财产品约棾存续规模超过了棶棽万款棳我椃棶棻万亿暎目前居民财富积累的数额逐年递增棳国的个人理财业务的上升发展空间广阔棳越来越多的投资者对个人理财业务的需求不断增加暎然而棳个人理财业在业务经营暍业务监管等方面还是需要不断完善的暎棽灡棻暋产品类型单一目前棳商业银行个人理财工具主要包括银行产品暍证券投资基金暍金融衍生品暍信托产品等暎常见的银行理财产品可以分为棾类椇栙人民币和外币理财产品椈栚保证收益和非保证收益理财产品椈栛货币型暍债券型等暎个人理财产品包括的主要服务项目有个人遗产财务服务暍本外币理财产品销售暍保险理财等暎而国外理财产品有上千种棳个人理财产品多样化暎近年来棳我国许多商业银行已陆续开发并销售自己的个人理财服务产品暎例如棳中国邮政储蓄暍暟银行的暟邮银财富棴债券暠邮银财富棴智享暠理财暍暟暍暟椈产品椈农业银行的暟安心得利暠本利丰暠境外宝暠交通银行的暟双利理财暠等暎棽灡棽暋缺少专业性人才由于个人理财业务是一项既专业又综合的业务棳它代表了商业银行的竞争力棳这就需要职员不仅具备良好的职业道德暍热情的服务态度暍踏实工作暍忠于职守棳还要有丰富的专业知识棳掌握金融领域的相关知识和发展情况棳熟悉法律法规棳为客户提供量梁晓菲棳杨暋亮

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椇棭暎基金项目棽项目编号椇棸棻棿辽宁省大学生创新创业训练计划项目棬棽棸棻棿棻棸椄棿棻棸棸棸棸棻棿

棳作者简介椇梁晓菲棬女棳辽宁葫芦岛人棳金融学专业在读本科生暎棻椆椆棾棴棭棳杨亮棬男棳吉林长春人棳讲师棳硕士棳主要从事应用经济学研究暎棻椆椄棻棴棭

暏棿椃暏

总第棾棽椂期

身定制的暍切实可行的理财方案暎棽灡棾暋个人理财观念薄弱虽然目前投资者对个人理财业务的需求逐渐加大棳但还是有些客户对理财师不完全透漏自己的财富棳对个人理财业务还有着怀疑的态度暎这不利于理财师为投资者提供全面的理财建议棳无法让理财师为投资者策划更优惠的理财规划暎此外棳部分普通消费者对个人理财业务并不知情棳缺乏理财意识暎所以对银行等金融机构来说棳在普通消费者群体中孕育着理财师的巨大市场暎棽灡棿暋理财相关法律法规不完善有关个人理财相关的法律法规不明确棳出现很多纠纷棳需要提高银行业及银监会等相关监管部门监管能力棳以应对更多的金融创新暎金融形势变化迅速棳监管部门需要加强监管棳促进信息共享棳完善法律法规棳为金融理财业务的改革发展和创新提供一个更大的平台暍更广阔的空间暎棾暋个人理财业务发展的建议随着社会的不断进步和经济的飞快发展棳居民的私人财富不断积累棳社会财富不断增加棳国内商业银行拓展个人理财业务的空间广阔暍前途光明暎有专家预测棳未来我国银行个人理财市场存续规模将达到棻棸万亿暎这不仅能为银行提供更多的盈利棳也极大地促进了投资者的需求暎棾灡棻暋理财产品多元化提供质量优良暍多元化暍个性化的理财产品棳加强品牌意识暎进一步丰富个人理财产品棳并逐步实现合理的产品结构暎各金融机构应根据广大投资者的不同需求合理设计具有特色的理财产品暎真正转型为以客户需求为中心的结构棳实现真正的专业化暍大众化暎如今棳科学技术不断发展棳互联网的普及为开展个人理财业务提供了平台暎销售渠道的创新也是非常重要的棳通过建立强大的信息技术系统并及时暍正确地分析市场需求棳为更多创新理财产品的策划暍设计暍销售以及售后服务提供了便利的条件暎在发达国家成熟的个人理财业务服务市场棳投资者对它的需求是巨大的棳这使理财业务成为国外许多大商业银行的主导产品和重要的收益来源暎例如棳法国巴黎财富管理银行凭借其为私人银行客户提供卓越服务的雄厚实力佳私人银行第一名棽暍棸亚洲最佳环球私人银行前三名棻棾年于亚洲区棳被选为中国最暎法国巴黎银行的职员队伍专业性水平高同时信息技术网络发达棳创新探索能力强棳销售产品渠道广阔棳使之成为真正的国际银行暎棾灡棽暋培养高级理财人才专业的理财人才不论是对商业银行经营管理棳还是对投资者来说都很重要暎随着金融服务业的发展棳理财产品不断创新棳各金融机构更应加强对理财人才的综合培养暎理财师是一个综合性的职业棳只有真正达到标准的理财师才能够在金融形势不断变化下棳进一步提高对客户分类的层次棳为客户的需求方向进行正确合理的分析暎全面正确地找准市场定位棳研究市场情况棳并利用自身的专业知识和经验棳为客户提供权威性的理财规划和建议暎而我国目前暏棿椄暏

内蒙古科技与经济

的银行暍证券暍保险等金融行业的专业理财人员缺失严重棳各银行都有通过资格认证的专业理财师棳但数量并不多棳一般客户接触到的也多是接受过相关培训的工作人员椈另外我国理财师总体水平与发达国家相比也存在一些差距暎这就需要更多的人加入国家理财规划师认证的行列椈各金融机构也应更重视理财师的培训棳鼓励职员参加培训棳考取资格认证书暍掌握理财的技能暎培养一批真正以客户为中心棳为客户提供差别化和专业化服务的具有丰富的分析水平和较强操作能力的理财师暎灡棾暋加强公众理财教育在我国金融市场发展的大环境下棳银行业等金融机构应更加积极承担起投资者教育的社会责任暎现在理财不仅仅是富裕阶层的消费者所需要的棳在普通收入的人群中也有大部分的消费者需要理财和投资暎这就需要银行业等金融机构利用自身的专业知识和丰富的资源角度棳多形式地向公众普及相关金融知识棳不断提高公众的辨别能力和控制规避风险的能力暎商业银行在对理财产品进行销售的同时棳应及时宣传产品内容暍风险以及盈利情况棳必须严格履行信息披露义务暎一方面可以调查投资者的满意度和服务需求棳让客户反映真实的情况能够有效地保护消费者权益暍促进银行业等金融服务发展暎另一方面也可以针对不同的投资者开展不同的理财服务和风险提示并详细说明棳积极引导群众树立科学良好的理财观念暎加强与企业单位暍学校以及社区之间的联系合作棳开展更多的宣传活动棳使理财等金融知识更加普及棳形成良好的教育氛围棳提高公众金融素质暎灡棿暋加强监督管理栙要完善相关法律法规暎明确理财产品的相关法律信息要求暎对产品相关方的利益进行信息披露棳提高透明度棳各部门要加强监管能力棳不断适应金融领域的创新改革棳保证个人理财业务的健康发展暎栚要加强对工作人员的职业道德培养棳理财师需要良好的人品及职业操守暎理财师应以客户的利益为服务中心棳时时为客户着想棳而不是以向客户推销产品暍提高自己的经济利益为主要目的暎除此之外棳保守客户的个人秘密也是非常重要的棳理财师在理财规划过程中涉及很对多客户的隐私棳作为客户的私人理财顾问棳应保护客人合法权益棳严守机密棳不得对客户进行误导销售暎与此同时棳相关部门也应做到及时监督管理暎椲参考文献椵椲棻椵暋张彦卿我国商业银行理财业务问题与对策研究椲椲棽椵暋郭佳栋斒椵棶棶现代营销棬学苑版棭棳棳孙英隽棶我国商业银棽棸棳棬棭行棻棾个人棻灡理财业务风险控制研究椲椲棾椵暋张栋国内商业银行理财业务发展模式的再思斒椵棶金融经济棳棽棸棻棽棳棬棽棽棭灡考椲椵棶棳棬椲棿椵暋李卫群斒棶金融发展评论棳商业银行个人理财业务风险控制探析棽棸棻棽棾棭灡椲斒椵棶经营管理者棶棳棽棸棻棻棳棬椃棭灡棾棾.com.cn. All Rights Reserved.