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庆祝工商银行软件开发中心成立十周 Ｃｅｌｅｂｒａｔｅ ｔｈｅ １ ０ｔｈ Ａｎｎｉｖｅｒｓａｒｙ ｏｆ Ｅｓｔａｂｌｉｓｈｍｅｎｔ ｏｆ ＳＤＣ ｉｎ ＩＣＢＣ 科技支撑电子银行跨越式发展 访中国工商银行电子银行部副总经理王嵩 本刊记者 李庆莉 信息科技如何支持电子银行业务发展，并对电子银行业 务创新提出了展望。 以信息技术为依托 电子银行业务快速发展 工商银行电子银行业务于２０００年起步，经过６年 突飞猛进的发展，确迂了全面领先困内同业的优势地 位，成为Ｔ商银行经营管理中新的亮点之一。截至２００６ 年６月底，电子银行个人客户总数达到４３００万户，企业 客户总数达到１２９．４万户；电子银行交易额６年累计达 中国工商银行软件开发中心是Ｔ商银行科技队伍 的重要组成部分，为工商银行信息化建设做出了巨大贡 献，推动了Ｔ商银行各项业务的开展，促进工商银行各 项业务水平领先国内同业。 到１４５．５万亿元；电子银行收入累计达到１ １．５５亿元；电 子银行业务笔数占比达到２８．０％。Ｔ商银行网站在国际 权威监测统计机构ＡＬＥＸＡ．ＣＯＭ的网站浏览量排名中 位列３７７位，为全球银行类网站第二名。 中国工商银行电子银行部副总经理王嵩认为，工商 银行电子银行的业务能够取得跨越式、超常规发展，离 不开信息科技的支持。他说：“电子银行包括网上银行、 电话银行、手机银行和自助银行等模式，其业务特点是 客户与银行的业务往来通过信息系统实现。银行所有业 务当中，电子银行业务与信息技术的结合最为紧密，在 产品开发、业务推广和运行保障方面都依赖信息技术的 大力支撑。” 工商银行电子银行的发展历经了３个阶段。 电子银行作为科技含量最高、与信息技术结合最 为紧密的银行业务，从诞生之日起就构筑在先进技术平 台之上。可以说，电子银行的发展进程直接反映了银行 信息化水平的高低。 近年来，工商银行电子银行持续保持了超常规的 增长速度，并取得了全面领先国内同业的优势地位。作 为自主开发电子银行平台的使用者，电子银行部对于平 台的先进性、技术对业务需求的响应速度有着直接体 会。日前，本刊记者走访了中国Ｔ商银行电子银行部副 总经理王嵩，他通过描述电子银行的发展历程，总结了 第一阶段，探索发展阶段（１９９９年～２０００年６月）。 中国金融电脑２００６年第９期・１１ 维普资讯 http://www.cqvip.com
妻 Ｂｃ 这一阶段的主要标志有３个。一是，推出对公网上银行。 １９９９年６月，工商银行第一个基于互联网的对公网上 银行Ｖ１．０版本完成了开发及业务测试。２０００年２月１ 日，网上银行对公业务开始向对公客户提供网上账户信 息查询、转账支付、企业集团理财、客户证书管理等服 务，填补了国内金融业通过互联网向企业客户提供服务 的空白。工商银行网上银行业务迈出了历史性的第一 步。二是，统一了９５５８８电话银行。为整合全行资源，形 成工商银行在金融服务市场竞争中的整体实力，创建工 商银行崭新的服务品牌，工商银行于１９９９年８月８日 正式开通全国号码统一的“９５５８８”电话银行。三是，推出 了基于ＳＩＭ卡的手机银行业务。工商银行于２０００年世 界电信日（５月１７日）当天试点推广基于ＳＩＭ卡的手机 银行业务，首期功能以牡丹卡业务为主，包括牡丹卡账 户查询、转账、缴费付款、账户挂失、新增服务、呼叫 ９５５８８以及用户设置等功能。到２０００年上半年，工商银 行已推 了网上银行、电话银行、手机银行、企业银行、 自助终端、ＡＴＭ等电子银行系列产品，为电子银行业务 的迅速发展奠定了良好的基础。 第二阶段，重点突破阶段（２０００年６月～２００２年 底）。先后成立电子银行办公室和电子银行部，统一管理 原来由会计结算部负责的网上银行业务以及由发展规 划部负责的电话银行和手机银行业务。同时，在国内率 先明确提出包含网上银行、电话银行、手机银行、企业银 行、自助终端等以自助服务为特征的电子银行整体概 念。至此，工商银行电子银行业务基本改变了产品由多 个部门分散管理的状况，电子银行业务从分散管理的萌 芽阶段跨人全行统筹规划、整体联动的发展阶段。 在网上银行方面，网上银行３．０版本投产，网上银 行系统平台全面升级。网上银行在页面亲和力、界面友 好性、系统负荷能力、响应速度、稳定性等方面均有很大 的提高，为下一步创新网上银行产品，扩大网上银行应 用范围奠定了坚实的基础。在电子商务领域，陆续推出 Ｂ ｔｏ Ｂ、Ｂ ｔｏ Ｃ业务。电话银行方面，全行统一模式的电 话银行中心系统在３６个一级、直属分行投产，开通了账 户查询、账户转账、银证转账、外汇买卖、银证通、缴费付 款等多项服务功能。手机银行方面，推出了手机银行 Ｖ１．１版本，扩充了手机银行账户转账功能，增加了业务 统计功能及ＳＩＭ卡密钥文件加密传输功能。 １２・中国金融电脑２００６年第９期 针对不同客户的网上银行、电话银行、手机银行等 产品功能的不断推出、完善，标志着Ｔ商银行已经初步 构筑起相对丰富的电子银行业务产品体系，并引领和代 表了银行业务发展主流。从２００２年电子银行的各项业 务指标来看，工商银行电子银行确立了国内同业的领先 地位，并得到了国际认可。 第ｊ阶段，巩固领先优势阶段（２００３年１月～２００６ 年６月）。完成网银系统迁移与平台切换Ｔ作，将网 银 行、资本市场、计财授权等涉及网银平台的业务应用系 统迁移到数据中心（北京）。系统迁移后，网站接人总带 宽由２００２年底的１０兆扩充到６８兆，并采用负载均衡 技术对重要服务器进行实时备份，大大提高了网络的吞 吐能力和交易速度，同时建立了专业的网｝ 银行运行维 护队伍，将全行网 银行的运行维护伞部纳人数据中心 的生产运行维护管理体系，从技术上实现了网上银行的 生产化管理。全行网上银行系统稳定性大大提高，为加 快推进电子银行发展奠定了基础。 在“以效益为中心，以优质个人客户为主要服务对 象，以理财金账户业务系统为基础，在实施中与业务流 程改革相结合，构建一个具备各种投资理财功能、方便 快捷、安全灵活的国内领先的个人网上银行。”指导思想 下，２００３年１１月２３日，以“金融＠家”为品牌的新一代 个人网上银行在全行成功投产。“金融＠家”的推 ，极 大丰富了Ｔ商银行个人网上银行功能。一是成功解决了 业界和客户最为关心也是世界范同内的网上银行安全 问题。与微软合作开发的个人网上银行安全系统，不仅 采用目前个人网』 银行通用的密码技术设置，同时还进 行了高度安全的智能芯片（ＵＳＢＫｅｙ）硬件加密，使得“金 融＠家”取得了Ｉ＝ｊ企业网上银行同等安伞级别的安全 机制。二是功能强大。基本覆盖目前个人客户的所有银 行业务需求，包括１２类、５８项功能，其中独具特色的服 务有：２４小时的无限额任意转账、汇款；实时跨行支付； 灵活、方便的各类缴费；专业化的外汇、证券和保险信息 及交易服务；账务、财经等信息的通知提醒等。ｌ一是个性 化特征明显。针对个人客户群体差异较大的特点，“金融 ＠家”在国内率先实现了网上银行分层次、个性化服 务，为理财金账户客户及其他优质客户提供了智能芯片 “个人客户证书”、大额转账、业务优惠及专业理财等多 项专属特色服务，打造出了“网上银行贵宾服务”新概 维普资讯 http://www.cqvip.com
庆祝工商银行软件开发中心成立十周 Ｃｅｌｅｂｒａｔｅ ｔｈｅ １ ０ｔｈ Ａｎｎｉｖｅｒｓａｒｙ ｏｆ Ｅｓｔａｂｌｉｓｈｍｅｎｔ ｏｆ ＳＤＣ ｉｎ ＩＣＢＣ 念。同时，大量的存折客户不需要办理任何手续就可以 方便地通过网上银行查询账户和缴纳各种费用。“金融 ＠家”的正式推出标志着工商银行的个人金融业务从以 柜面服务为主的传统服务渠道向以“机构＋鼠标”的立体 式、全方位服务渠道的全面转型。在这种全新服务模式 下，电子银行渠道成为工商银行开展营销、提供业务交 易和服务的重要渠道。 在电话银行方面，一体化电话银行投产，实现了统 一模式下兼顾地方特色的交易平台，工商银行电话银行 由呼叫中心向具有多种接入模式、丰富交易功能和强大 外拨处理能力的新型呼叫中心转变。工商银行成功投产 了ＮＯＶＡ２．０（电话银行）版本。该版本完善了个人客户在 线购汇交易功能，新增了企业客户账务查询和外币币种 信息等功能，优化了牡丹卡授权电话系统，升级、简化了 特色业务开发平台，通过一系列优化改造，一体化电话 银行系统功能更加完善，业务拓展方式更加灵活。 在网站建设方面，总分行网站整合＿Ｔ作的全面完 成，彻底解决了一个地区两个网站、两套运营系统、两套 运营和服务人员的分散状况，统一了网上银行服务界 面，提升了标准化服务质量，降低了运营成本，提高了经 营效益 持续创新 打造电子银行六大平台和四大渠道 近年来，在国内银行对电子银行业务的宣传推介 下，社会各界对电子银行的认识发生了深刻变化，网卜 银行、电话银行、手机银行等新型电子银行业务正逐步 被人们接受。同时，随着国内经济的持续快速发展以及 信息化建设的不断推进，企业信息化、电子商务、电子政 务发展很快，为电子银行的进一步普及和快速发展提供 了良好的外部环境和巨大的发展空间。国内商业银行纷 纷加快电子银行业务发展步伐，外资银行也把发展电子 银行作为突破网点和地域、抢占高端客户的重要手 段，电子银行业务的市场竞争日趋激烈。 “这种情况下，＿Ｔ商银行只有不断创新，才能保持电 子银行的领先优势。而信息技术是实现创新的重要手 段。”王嵩说，“工商银行软件开发中心将电子银行作为 重点产品部门对待。软件开发中心成立北京研发部，专 门从事电子银行产品的研发工作。技术与业务的密切合 作，使得电子银行的发展不断跃上新台阶。” ２００６年，按照建设电子银行六大平台、四大渠道的 战略规划，工商银行电子银行部提出了要“努力打造电 子银行资金管理、收费缴费、电子商务、金融理财、代理 销售和营销服务六大平台，建设网上银行、电话银行、手 机银行和自助银行四大渠道”的工作要求。 目前，在六大平台建设上，２００６年上半年推出了网 上银行个人交易英文版、银企对账、电话银行在线支付 等新产品，在首尔、东京、澳门三家海外分行成功投产了 网上银行系统（一期），对企业和个人网银交易页面信息 进行了标准化改造，进一步巩固扩大了电子银行资金管 理平台和电子商务平台优势。优化了通用缴费业务功 能，进一步发展壮大了电子银行收费缴费平台。对网上 银行基金、国债交易进行了交易引导型改造和优化，推 出了美元、人民币黄金买卖等新产品，在总行门户网站 上新建了集在线交易、产品销售、信息服务于一体的网 上保险、理财、基金等频道，发展壮大了电子银行金融理 财平台。优化电话银行外拨系统，增加了预览式和预测 式外拨方式；升级网上论坛，增设了“金融咨询”、“滚动 公告区”、“用户评级系统”和“页面警示”等功能；推出由 代理销售商品的工行商城，电子银行代理销售和营销服 务平台的建设迈出了新的步伐。在四大渠道建设上，实 现为中国联通用户提供手机银行服务，组织６家被托管 行进行电话银行标准业务、分行特色业务测试，在６月 ３０日前完成总体测试丁作的７５％。 谈到创新的体会，ｌ千嵩认为，第一，创新应以客户为 中心，以市场为导向，做到人无我有，人有我优。第二，创 新要把握时机，在适当的时机推 合适的产品。第三，创 新需要大力推广，把创新转化为生产力。第四，创新需要 与科技紧密配合，要与科技部门建立良好的关系，得到 科技人员的理解、支持和重视。第五，创新要对业务和客 户有深刻的认识，对业务流程进行再造，对客户行为深 入分析。第六，刨新要规范，要重视制度建设和风险管 理。第七，创新要具备学习和进取的精神。固 中国金融电脑２００６年第９期・１３
