1、持股公司制：是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干的银行，又称“集团银行制”。 2、商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
3、分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。 4、资本票据：是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，该证券的期限为7-15年不等。 5、储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
6、银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。 7、自动转账服务账户：这是一种存款可以在储蓄存款账户和支票存款账户之间按照约定自动转换的存款账户。 8、大面额存单：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券等筹集资金的主要形式。
9、回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后价格购回所卖证券，以获得及时可用资金的交易方式。
10、欧洲债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
11、外国金融债券：指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债权。
12、付息债券：指的是在债券期限内每隔一段时间支付一次利息的金融债券。
13、可贷头寸：是指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。 14、可用头寸：是指商业银行可以用的全部可用资金，包括基础头寸和银行存放同业的存款。 15、超额存款准备金：是商业银行在银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。 16、补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。 17、贷款承诺费：是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。 18、信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。 19、抵押贷款：是指按规定的抵押方式以第三人或借款人财产作为抵押发放的贷款。
20、保证贷款：是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
21、抵押率：是抵押贷款本金利息之和与抵押物的估价价值之比。
22、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
23、质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为物质发放的贷款。
24、次级贷款：是指借款人已经无法偿还贷款的本息,而不得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款,表明贷款人的还款能力已经出现了明显的问题。
25、不良贷款：是指借款人未能按贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。
26、关注贷款：是指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。 27、活期贷款：在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款。
28、活期存款：是指可由客户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
29、贷款利率：是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。 30、担保贷款：是指具有一定财产或信用作为还款保证的贷款。
1、贷款程序有什么步骤
①贷款申请。借款人填写《借款申请书》
②贷款调查。指派专人进行调查，包括调查申请书和贷款可行性。 ③对借款人的信用评估对借款人进行信用评估，划分信用分等级。 ④贷款审批。对符合信贷条件的借款申请，银行应当及时地进行审批。
⑤借款合同的签订和担保。借款申请经审查批准后，由银行与借款人签订借款合同。 ⑥贷款发放。合同生效后，银行就应按合同规定发放贷款。
⑦贷款检查。贷款发放后，银行要对借款人的资信状况进行跟踪调查和检查。
⑧贷款收回。贷款到期后，借款人应主动及时归还贷款本息，可由借款人开出结算凭证归还本息，也可以由银行直接从借款人账户中扣收贷款本息。
2、商业银行的功能
（1）信用中介，是指商业银行通过负债业务，把社会上的闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当中介人，实现资金的融通。
（2）支付中介，是指商业银行利用活期存款账户，为客户货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务。
（3）金融服务，是指商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
（4）信用创造，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务二衍生出更多的存款，从而扩大社会货币供给量。
（5）调节经济，指银行通过信用中介活动，调节资金空缺，并在央行指导下和国家影响下，实现调节经济结构，调节投资于消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。 （6）风险管理，是指银行通过接入高风险资金而向存款人发行低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。
3、商业银行的地位
①商业银行已成为整个国民经济活动的中枢。商业银行与社会各方有着密切的资金借贷关系，它的存贷款业务直接影响并在相当大程度上制约着各方经济活动，影响着经济结构的变化。
②商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响。一方面吸收存款，提供转账结算服务，另一方面利用贷款、投资引来派生存款，从而影响货币供应量。 ③商业银行已成为社会经济活动的信息中心。通过商业银行掌握的经济信息，为社会各方提供投资和财务咨询服务，从而成为社会经济活动的信息中心。
④商业银行已成为国家实施宏观经济的重要途径和基础。当央行代表制定和执行货币，调节社会货币供应量时，主要通过商业银行的业务活动进行。
⑤商业银行已成为社会资本运动的中心。商业银行贷款已经成为工商企业经营活动不可缺少的资金来源。
4、存款经营与策略分析
①银行主动负债的积极经营。重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务开发；设计多样化的储蓄存款工具，重视积极营销，做好广告宣传，合理设计网店；重视积极经营内部管理要求，注重储蓄业务的现代化建设，提高工作人员的积极性。
②提高存款稳定性的策略。提供优质服务，与客户保持良好密切的关系，延长稳定性存款和易变形存款的平均占用天；重视金融市场的价格变化和自身承受能力适当调整利率；加强银行存款安全性可靠性、风险更小的宣传攻势。
5、影响贷款价格的主要因素
①资金成本。分为资金平均成本和资金边际成本，前者是指每一单位的资金所花费的利息和费用额，后者是指银行每增加一个单位的可投资资金所需要花费的利息和费用额。 ②贷款风险程度。不同风险程度的贷款，银行为此所花费的管理费用或对可能产生的损失的补偿费用也不同。 ③贷款费用。商业银行向客户提供贷款，需要在贷款之前和贷款过程之中做大量的工作，这些工作都是需要花费人力、物力，发生各种费用。
④借款人的信用及其与银行的关系。借款人信用越好，贷款风险越小，贷款价格越低；与银行关系密切的客户也可适当调低贷款价格。
⑤银行贷款的目标收益率。为了实现商业银行盈利目标，银行会对各项资金运用都确定一定的目标收益。 ⑥贷款供求状况。贷款供大于求，贷款价格应降低；供不应求，贷款价格适当提高。
6、表外业务发展原因。
①规避资本管制，增加盈利来源。由于各种规定和要求，表内业务发展受限，商业银行为了维持银行盈利水平，纷纷发展对资本没有要求或者要求较低的表外业务。
②适应金融环境的变化。放松金融监管使得银行资金来源剧减，存贷款需求市场受到侵蚀，银行选择大力发展表外业务。
③转移和分散风险。表外业务都具有分散和转移风险的功能，给银行提供了控制资金成本和套期保值的工具和手段，因此有了较大的发展。
④适应客户对银行服务的多样性。客户对银行的需求不仅限于借款，为拉拢客户，大力发展理财的金融衍生品交易业务，推动了表外业务的发展。
⑤银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务。银行信誉高、具备经济规模效益和拥有大量专业人才，使得银行从事表外业务成本较低、风险较小，并容易取得客户信任。
⑥科技进步推动了银行表外业务。电子银行和网络银行的出现，加快了银行处理业务的速度；借助网络手段推出新的金融工具，使表外业务的规模和收益大大提高。
