2019年的银行客户经理工作计划
2019年第一季度已经过去，以下是我对第一季度各项指标完成情况的总结。
我的各项指标完成情况如下，个贷户数2018年11月底基数。。，2019年第一季度末户数。。其中2月。。。蔡金镇移交有效户数。。。；二维码收单完成有效户。。。；存款日均完成300万；贷款余额。。。。微信绑卡完成。。。
个贷户数中，二手房按揭贷款。。。容易贷。。。贷款客户是我们业务的根本来源。深挖贷款客户，可以同时推动许多其他指标的完成，例如手机银行，绑卡，二维码，信用卡等。因此，注重客户关系维护，不断深挖已有客户，有时会比开拓新客户来的更有效果。一旦与客户建立信赖关系，有了粘性，客户会为你创造更多的价值。
二维码收单业务，这类指标主要依靠两种方式完成，一是挖掘有实际经营的贷款客户。二是扫街。为有实体经营的客户搭配二维码，不仅能沉淀一定的存款，还能检测客户的经济收入情况，确保贷款的安全。扫街虽然比较辛苦，但是地毯式的扫街模式，也带来了一定效果，同一条街，同一家店，车轮战，多走几次，大部分会最终被拿下。面对微信支付宝等交易平台对银行业的冲击，尤其是存款业务，二维码是我们应对的手段，稳扎稳打地拓宽二维码业务，能为我行带来存款沉淀。
微信绑卡多为贷款客户和代发工资客户贡献。平时多与客户维护好关系，这些指标就比较好完成。所以维护客户关系是长久战，必须点滴积累。
存款任务艰巨，不易完成，更需要用优质的服务和点滴积累。就二手房业务，客户审批通过后，我会尽量引导贷款客户和房东均在我行开立储蓄卡，尽量引导贷款客户先把首
付存入我行账户，能争取一天是一天，点滴积累。
第一季度已然过去，四月份也已经过了一半，为了更好的开展接下来的工作，我总结反思，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强，产品知识面狭窄等等。为了能更好的完成指标任务，我将从以下方面努力。
一、继续提高服务客户的水平，客户经理是信贷对外服务的窗口，是支行对外的形象。争取让客户在有需求时能够第一时间想到我们。这个不仅需要提高业务服务水平，减少差错，避免浪费客户时间；还需要不断积累业务知识，让客户觉得我们是专业的，从而提高客户的满意度。真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，我计划安排更多的时间去学习产品知识，业务技能，必须努力完成自身素质的搭建，为进一步提高服务质量，争创服务品牌，提升顾客满意度做好一切努力。
二、深挖已有的优质客户，让客户“办无可办”。这样有利于信用卡，pos，扫码等各项业务的拓展。风险相对较低，同时可以提高客户的粘性。主动与客户联系，关心客户需求，适时将我行新的业务产品介绍给客户。对于现有客户的上高游企业，应该做到深挖精刨,针对客户各环节展开营销工作。应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提求“一站式”服务。对现有的客户，要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。
三、坚持走出去。外拓，走访客户是客户经理每天的必修课。市场在变，环境也在变换，坐等客户上门的时代已经过去了。客户经理只有不断拓宽客户源，才能发现客户源，才能提升业绩。随着我国经济改革和金融的改革，客户选择银行的趋势已经形成，
同业竞争日激烈，在业务开展上，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。在接下来的工作中，要时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提高，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。
四、多了解同业动态，现在同业竞争激烈，只有更深入地了解你的对手，才更有机会打胜仗。通过比较我行与竞争对手的产品优劣势，准确定位我行的目标客户，精准营销；向他行客户推荐我行优势产品如大额存单、抵押贷款、容易贷、普惠卡、金领卡等，扩大我行的市场份额。
五、深入周边社区，开展品牌宣传及业务拓展活动。计划今年组织在桂华苑、锦绣苑、梅桂园中至少组织一场普惠金融活动，加强与社区委员会与居民的联系，宣传五店市专业、灵活、高效的服务品牌，挖掘周边居民的日常存款及贷款需求，扩大五店市支行在周边的影响力。
六、拜访行政事业单位及国有企业，宣传我行的普惠金融卡及网拍贷等业务。此类单位作为优质贷款客户及社会资源的集合体，做好此类的客户的金融服务，有利于拓展容易贷、普惠卡、抵押贷款等业务拓展。计划安排每季度至少拜访一家行政事业单位或国有企业。
七、拜访新老房产中介、评估等服务商，加强对日常业务中问题点及难点的沟通，争取更多业务支持。计划安排每季度至少拜访一次房产中介、房产评估等公司，推荐我行当期的信贷产品及，争取更多的客户资源的支持，办理更多的房贷及相关业务。
八、走访小微企业和了解小微企业金融需求，争取小微企业信贷的“零突破”。目前小微企业贷款存在客户有需求、信用风险大、银行贷款意愿不高等情况，计划安排每季度走访一家小微企业，目标争取此类业务的零突破。通过行业分析和追加担保，尽量避免行业风险和信用分析。
九、加强个人金融知识及的学习及储备，提供客户经理的专业素养。作为转岗不到一年的客户经理，工作时间不长，坐柜的经历，确实是自己在工作中的不足之处。不论是自己的技能、还是营销能力和阅历与其客户经理要求都有一定的距离。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识；既要有较高的理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程；既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。因此在接下来三季度的工作中，要继续加强自己的学习，提升个人素质，努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。不断总结、不断学习、不断积累,争与能从容地处理日常工作中出现的各类问题。
